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未来DeFi 有望对全球数字资产和金融行业产生巨大影响，因为DeFi是一种安全并且可监控的技术。所以DeFi 会产生怎么样的影响？我们来看看吧。
去中心化金融，简称 “DeFi”，是目前金融界正在蔓延的一种新模式，DeFi是区块链结算层去中心化应用（DApps）的总称。DeFi的理念是金融服务不应依赖银行、交易所或保险公司等集中介机构。而是由用户在点对点网络中使用软件为用户提供去中心化的金融服务，这是基于区块链，在区块链上存储必要的程序，即所谓的 “智能合约“，保证为用户提供服务。去中心化金融由三个主要部分组成：
DeFi protocol或 DeFi 协议是一种通用的计算机语言或协议，用于创建、管理、执行数据审计并自动将现实世界的资产数字化作为服务基础。
DeFi service在 DeFi 协议上运行以创建金融服务和其他功能的 DeFi 服务，与后台管理系统（“Backend”）相关，如各种因素的风险系数（Risk parameters）和利率等的确定，包括与用户相关的金融服务”Front of the house”或“Frontend”直接作为一个钱包，用户可以在其中存储资产或者转移和管理资产，该组件中还有与各种 DeFi 金融服务法规和条件相关的流程。
DeFi 用户是有权使用DeFi 服务进行交易的，这是因为目前的金融交易体系是中心化金融（Centralized Finance：CeFi）集中管理权力，最明显的例子是银行，充当金融中介并监控发生的各种交易，这对帮助用户有很大的好处。 但弱点是如果中介出了问题，会影响到所有用户。而去中心化系(Decentralized)是一个允许所有用户共同管理或验证每笔交易的概念，区块链技术允许每个用户存储和访问所有用户的数据，操作原理大致是在发生转账交易时，系统会检查每个用户手中的信息，就像每个块（Block）中的日志一样。并且当那个账户有变动时，它会在原来的链上写上信息，因此它可以防止数据盗窃和帐户信息的更改。
DeFi 将解决银行在管理成本和国际汇款时的高额收费，包括跨境汇款的审批周期长，因为目前的操作系统仍然是中心化的，但是通过 DeFi 的工作模式，多方可以同时加入和批准交易。因此可以以更低的成本和更快的周转时间进行交易，此外DeFi 不易受到单一数据源或集中金融系统等网络攻击的影响，该类别攻击对银行业来说是一个潜在的重大影响。然而大多数传统金融用户可能对 DeFi 并不是很有信心，因此可能需要一些时间来证明。
DeFi将直接影响银行业尤其是贷款，中小企业和新的商业模式，例如无法获得信贷和金融服务或接受的服务不能满足其需求。这是因为这些企业通常没有足够的抵押品，或者拥有银行尚未用作借款抵押的资产。此外银行的信用风险评估可能还不支持这些新的商业模式，借款人可能无法获得这些贷款，或者如果获得批准将面临高利率。在信用评估中使用个人信息既存在数据泄露风险，也可能导致信用评估出现偏差，DeFi 可以为借款人和贷款人提供解决方案。这可以向储户提供高利率，因为没有中间商来分享利润，它还让无法获得传统金融服务的借款人获得更多资金。因此，对于金融和银行业来说，DeFi 在这一类别中的影响可能是巨大的。
然而DeFi 借贷可能还需要一段时间才能发展到更合适的服务模式，预计需要 3-7 年，因为 DeFi 借贷往往以交易所的形式在短时间内进行投资和投机，这更像是一个承诺所以具有一定的风险。因此贷方需要放置高额抵押品，过度抵押导致小企业获得信贷，但是还是非常低效的，一些平台要求将证券放置在其现值之上最多 150% ，例如 MakerDAO，它需要 1.5 倍的保证金。
然而一些平台也在努力解决中小企业获得信贷的问题，例如新加坡的ShutterOne，它已经为东盟地区的4000多家中小企业提供贷款服务。
因为传统金融部门可能无法对交易量大的支付做出足够快的反应，有时甚至会崩溃，这是因为系统需要集中所有数据进行验证。
此外在一些国家，一些消费者可能无法使用传统金融部门进行支付交易，由于没有国民身份证或官方身份证明文件，无法为日常使用和支付交易开设的银行账户。
其中一些平台上的 DeFi 可以解决这两个痛点，因为不需要政府身份证明文件即可访问，去中心化运营也有助于解决系统崩溃问题。
因此对于金融业和银行业来说，DeFi 对该领域的影响可能仅在某些国家或群体中显着。 例如在某些人群获取身份证件不便的国家/地区，但是如果看整体情况，影响可能是低到中。目前许多国家的央行对央行数字货币（CBDC）的发展越来越感兴趣和推动,导致 DeFi 的重要性可能会进一步减弱。
保险是 DeFi 中最有前途的金融服务之一，因此得到了充分的研究。 因为目前保险公司还是要自己承担大部分风险，从评估风险到支付各种理赔的过程，即使有再保险业务，仍有一部分风险需要保险公司自己承担。DeFi 可以通过将部分风险转移给投资者来帮助这些公司，这些风险可以换取更高额的回报。然而这种形式的 DeFi 对金融部门的影响尚不清楚，由于该平台仍在开发中，仍存在一些安全问题，也缺乏监管来照顾这群投资者。
参考 : thaipublica
