Menu
แน่นอนว่าการเกษียณไวคงเป็นความฝันของใครหลายๆคน แต่อาจจะไม่ใช่ทุกคนที่สามารถทำได้ ด้วยภาระหน้าที่ต่างๆ ที่ต้องรับผิดชอบไม่เหมือนกันในแต่ละคน แต่อย่างไรนั้นสักวันเราก็ต้องเกษียณอยู่ดี ดังนั้นเพื่อให้การเกษียณไปอย่างมีประสิทธิภาพเราลองมาดู และนำ 4 วิธีการเกษียณแบบ “FIRE” ไปปรับใช้ให้เหมาะกับเรากันครับ
ก่อนอื่นเรามารู้จักกับคำว่า FIRE ก่อนนะครับ “FIRE” ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early คือกลุ่มคนที่อยากเกษียณไวและทำทุกอย่างเพื่อได้เกษียณโดยเร็วที่สุด เป้าหมายหลัก คือ มีมูลค่าทรัพย์สินอย่างน้อย 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปีก่อนอายุ 40 ปี สมมติเรามีค่าใช้จ่ายต่อปี 1 ล้านบาท การตั้งเป้าหมายแบบ FIRE คือจะต้องมีเงิน 25 ล้านบาทก่อนอายุ 40 นั่นเอง โดยส่วนใหญ่ทุ่มเทให้กับการทำงาน เน้นเก็บเงิน ลงทุนอย่างจริงจัง ซึ่งคำนี้ถูกพูดถึงในหนังสือ Your Money or Your Life ที่ตีพิมพ์ครั้งแรกตั้งแต่ปี 1992 แล้ว
สายออกกำลังกายเราอาจจะคุ้นคำว่า Lean ไขมันส่วนเกินออก ลดของหวาน ลองมัน ของทอดที่แสนอร่อย เพื่อให้ร่างมีแต่กล้ามเนื้อที่จำเป็นเท่านั้น ในสายของการเงินก็เช่นกัน การ Lean หมายถึงการกำจัดค่าใช้จ่ายส่วนเกินออก เพื่อเหลือแค่สิ่งที่จำเป็น และเก็บเงินให้ได้มากที่สุดจนกระทั่งสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายต่อปีของตัวเองได้มากถึง 25 เท่า โดยจะมีพฤติกรรมการใช้เงินตามที่ตัวเองกำหนดไว้อย่างเข้มงวด
ข้อดีสำหรับรูปแบบนี้ คือมักจะมีโอกาสไปถึงเป้าหมายได้รวดเร็ว ฝึกให้เป็นคนประหยัดหลังเกษียณ แต่ข้อด้อยก็คือต้องแลกมากับสิ่งที่คนวัยทำงานหลายคนขยาด นั่นคือแทบจะไม่ได้ใช้จ่ายเพื่อไลฟ์สไตล์ของตัวเองเลย
หากเปรียบกับการออกกำลังกายก็จะเป็นสาย ออกหนัก กินหนัก เพราะความสุขไม่ได้มีเพียงแค่หุ่นดี หรือสุขภาพดี เป็นสายที่เก็บเงินเก่ง เน้นลงทุน และขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับไลฟ์สไตล์เน้นใช้ชีวิตด้วยเช่นกัน (แบบมีการวางแผน) แต่ส่วนที่เก็บเงินนั้นจะเน้นการนำเงินมาลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนเชิงรุก และสร้าง passive Income ให้เงินงอกเงยไปในเวลาเดียวกัน
ข้อดีสไตล์นี้ คือยังคงได้ใช้ชีวิตตามไลฟ์สไตล์ ไม่เครียดเกินไป แต่ในทางตรงกันข้ามก็อาจจะเหนื่อยที่ต้องหารายได้เพิ่มเพื่อให้ไปถึงเป้าหมาย และอาจทำให้ไปถึงเป้าหมายช้าลงได้
สำหรับ Barista FIRE เรียกได้ว่าเป็นแบบค่อยเป็นค่อยไป พฤติกรรมหลักๆ คือ ไม่สุดโต่งไปในทางใดทางหนึ่ง มีการผสมระหว่าง Lean FIRE และ Fat FIRE
กลุ่มนี้จะมีรายได้จากพอร์ตลงทุนที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบพอดิบพอดี แบ่งเงินออมและเงินลงทุนสร้างผลตอบแทนเชิงรุกและ passive Income ขณะเดียวกันก็เลือกหาทำงานพาร์ทไทม์ หรือฟรีแลนซ์ เป็นรายได้เสริมไปด้วย
ข้อดีสำหรับรูปแบบนี้คือไม่เครียดเกินไป ไม่สูญเสียไลฟ์สไตล์ไปเสียทีเดียว แต่มีข้อด้อยอยู่เล็กน้อยสำหรับคนที่ไม่ชอบทำงาน ก็คือรูปแบบนี้อาจต้องทำงานพาร์ทไทม์ หรือฟรีแลนซ์ไปเรื่อยๆ หากไม่ต้องการให้กระทบพอร์ตลงทุนที่วางแผนเอาไว้
อีกหนึ่งรูปแบบคือ Coast FIRE ที่อาจเรียกว่าสายวางแผนก็คงไม่ผิดนัก เพราะ Coast FIRE จะมีการวางแผนเก็บเงินและลงทุน เพื่อให้ช่วง 30-40 ปีมีเงินออมมากพอที่จะเป็นเงินทุน เพื่อลงทุนต่อให้ถึงเป้าเมื่อต้องเกษียณอายุจริง (หลัง 60 ปี)
ยกตัวอย่าง หากเราวางแผนให้ตัวเองมีเงินก้อนสำหรับการเกษียณอายุที่ 6,000,000 บาท ตอนอายุครบ 60 ปี โดยเราเชื่อว่าเราสามารถลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 5% ต่อปีแบบทบต้น คำนวณได้ว่าหากเราอายุครบ 30 ปี เราจะต้องเก็บเงินให้ได้ 1,400,000 บาท เพื่อลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ทบต้นต่อปี โดยเงินส่วนนี้จะเติบโตไปเป็น 6 ล้านบาทในเวลา 30 ปี เป็นต้น
พฤติกรรมแบบนี้เรียกว่า Coast FIRE ซึ่งถือเป็นก้าวแรกสู่อิสรภาพทางการเงินเท่านั้น เพราะพวกเขายังจะต้องทำงานพาร์ทไทม์ หรือฟรีแลนซ์เสริม เพื่อนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันควบคู่ไปด้วย ระหว่างที่รอให้เงินพี่ลงทุนไว้เติบโตไปเป็นเงินสำหรับใช้หลักเกษียณแบบที่ตั้งใจเอาไว้
ทว่า ข้อดีสำหรับรูปแบบนี้คือ มั่นใจได้ว่าจะมีไม่ลำบากหลังเกษียณอายุจริง ส่วนข้อด้อยก็คืออาจจะยังวางมือจากการหารายได้เพิ่มไม่ได้ ยังต้องทำงานฟรีแลนซ์ควบคู่ หรือถ้าหากไม่เป็นไปตามแผน อาจต้องกลับมาทำงานประจำ แต่อย่างน้อยก็พอจะสบายใจได้ว่า เขาจะไม่ลำบากในวัยเกษียณที่อายุ 60 ปีแล้วนั่นเอง
อย่างไรก็ตาม ต้องย้ำว่า FIRE คือไลฟ์สไตล์การเงินรูปแบบหนึ่งเท่านั้น อาจไม่ได้เหมาะกับทุกคน ทว่าใครที่ชอบความท้าทายและอยากทะลุเป้าอิสรภาพทางการเงินแบบไฟลุก FIRE ก็น่าจะเป็นทางเลือกในการวางแผนการเงินสำหรับตัวเองในอนาคตได้
อ้างอิง: กรุงเทพธุรกิจ รวบรวม, bankoncube, thepoorswis, businessinsider, mendetails
