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在這階段，人們充滿潛力，投資彈性較高。相較於其他年齡段，經濟負擔較輕，但大部分支出都用於滿足慾望。在財務狀況尚未準備好時，很容易傾向於進行旅行、品嚐美食、購物，或開始分期購買汽車或公寓等大型資產。這可能會導致債務和問題的出現。
因此，這群人的目標是培養省錢習慣並開始投資，相較其他年齡段，他們能承擔更高風險。對於渴望創業的人來說，現在掌握生活的控制至關重要。行動越早，成功機會越大。在這個時代，財務紀律至關重要。
初入職場階段如何投資理財？
您應養成定期儲蓄的習慣，建議先儲備相當於您支出6 至12 倍的緊急儲蓄。若有投資意向，請選擇長期投資，比例至少佔收入的10%。您可以選擇成本平均投資（DCA），每月自動扣除相同金額。此外，購買基本的人壽和健康保險也是合適選擇。
在這個年齡階段被認為是負擔最重的時期。雖然這是金融穩定性開始增強的時候，但也伴隨著更大的負擔，包括家庭開支、房貸、車貸，以及生育費、學費和育兒費等額外支出。
如果您到了這個階段，但對財務目標不夠認真，實現預期的財務穩定將變得困難。因此，這個年齡層的人應該設定目標，包括滿足生活方式需求、規劃稅務、建立緊急儲備和退休計劃。
成家立業階段如何投資理財？
在這個年齡段，您應該擁有一個高利率的儲蓄帳戶。在需要投資時，應分散投資風險，例如選擇長期定期存款或終身抵押。您可以考慮投資股息基金、債務工具，或購買SSF和RMF基金。此外，您還可以購買兩份或更多的健康保險，因為這個年齡是身體正在成家立業的階段。最重要的是避免成為我們身後人的負擔。
在這個年齡階段被認為是財務最穩定的時期。由於工作保障、前期的財務規劃、孩子開始畢業減輕的負擔，以及房屋和汽車等大筆資產都逐漸分期償還直至全部還清。因此，這個年齡層的目標是為退休做好準備。
建立穩定的階段如何投資理財？
這個年齡層適合投資，為即將到來的退休年齡做準備。例如，可以開設一個特殊利息儲蓄帳戶，免稅，並投資於中低風險資產，也可以考慮投資RMF共同基金或退休保險，以增加利潤率。此外，應購買2份或以上的健康保險。
如果退休前有良好的財務規劃，這個年齡就是相對穩定的時期。因此，這個年齡層的人的目標就是享受休閒生活，花費累積的金錢，同時維護健康，降低醫療費用風險。
臨近退休–退休後如何投資理財？
這個年齡層是風險承受能力較低，因此，應該減少對高風險資產的投資，並降低本金損失的可能性。可以考慮投資於提供定期收入回報的資產，例如債券、租賃物業或公寓。同時，應保留一個隨時可以提取的儲蓄帳戶。
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