รู้ก่อนกู้ ดอกเบี้ยคงที่ VS ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ต่างกันอย่างไร

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก คือ ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นที่เหลือในทุก ๆ งวด ทำให้เมื่อมีการผ่อนชำระบางส่วนไปแล้ว ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดถัด ๆ ไปก็จะน้อยลงเรื่อย ๆ ขึ้นอยู่กับอัตราเงินต้นที่เหลือ 

วิธีคำนวณ

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้น = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)

ตัวอย่างเช่น เราขอสินเชื่อจำนวน 200,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี โดยผ่อนชำระทั้งหมด 3 ปี (36 เดือน) โดยกำหนดว่าในแต่ละเดือนจะผ่อนชำระงวดละ 6,000 บาท 

ในเดือนแรกอาจจะจ่ายดอกเบี้ยเท่ากับ 200,000 x 20% x 31/365 = 3,397.26 บาท พร้อมกับการจ่ายเงินต้น 2,602.73 บาท 

และเมื่อเราจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้งวดต่อไปจะไม่ได้คำนวณที่ 100,000 บาทแล้ว แต่จะคำนวณที่ 197,397.27 บาท ดอกเบี้ยเดือนถัดมาจึงเหลือเพียงแค่ 3,353.04 บาท และจะค่อย ๆ ลดลงไปตามเงินต้นที่ลดลง

ดังนั้น หากว่าเราจ่ายเงินต้นมากเท่าไร จำนวนเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยก็ยิ่งลดลงมากเท่านั้น

ข้อดีของดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

จำนวนอัตราดอกเบี้ยที่นำมาคิดในงวดถัดไปจะลดลงไปตามจำนวนเงินต้นคงเหลือ ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถปลดภาระหนี้ได้ไวขึ้น จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง 

ข้อเสียของดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

อาจจะไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อนจำนวนมาก ทำให้ไม่สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยได้เท่าที่ควร

เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อซื้อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์