ทำความรู้จัก Fintech (ฟินเทค) เทคโนโลยีเปลี่ยนโลกธุรกิจ

ด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบัน ทำให้ธุรกิจ Fintech (ฟินเทค) ในประเทศไทยมีการเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง เห็นได้จาก FinTech Startups ต่าง ๆ ที่เพิ่มมากขึ้น ยิ่งกว่านั้นกลุ่มสถาบันการเงินใหญ่ ๆ ก็เริ่มนำเทคโนโลยีทางการเงินนี้มาใช้กันแพร่หลายมากขึ้น

FinTech (ฟินเทค) คืออะไร

FinTech (Financial Technology) แปลตรงตัวได้ว่า เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการเงิน หรือการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในธุรกิจการเงิน มีที่มาในช่วงยุค 2000 ไม่ว่าจะเป็นนวัตกรรมตู้ ATM ที่ช่วยให้คนกดเงินสดได้สะดวกมากขึ้น หรือ Mobile Banking ที่ช่วยให้คนโอนเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องไปธนาคาร เป็นต้น สิ่งเหล่านี้ก็ล้วนเป็นฟินเทคอย่างหนึ่ง

จุดแข็งและจุดอ่อนของ Fintech

Fintech เข้ามามีบทบาทอย่างมากทั้งธุรกิจเล็กและใหญ่ ในทุกอุตสาหกรรม ถึงแม้ Fintech จะมีข้อดีและประโยชน์มากมาย แต่ก็ยังมีบางจุดที่ยังขาด และต้องพัฒนาต่อไป

จุดแข็งของ Fintech ในไทย

เข้าถึงและใช้งานได้ง่าย ด้วยความสะดวกสบายของเทคโนโลยีในปัจจุบัน ลูกค้าจึงมักมองหาบริการที่ใช้งานได้ง่าย สะดวก ไม่ว่าจะเป็นลูกค้าในช่วงอายุใด ๆ อีกทั้ง Fintech ยังช่วยเปิดโอกาสให้คนทั่วไปที่มีรายได้ต่ำเข้าถึงบริการสินเชื่อต่าง ๆ ได้ง่ายขึ้น รวมถึงการเข้าถึง Non-bank ที่มีความยืดหยุ่นมากกว่าสถาบันการเงิน ส่งผลให้ภาคธุรกิจปรับตัวเพื่อพัฒนาสินค้า และบริการใหม่ ๆ อยู่เสมอ

แก้ปัญหาได้ตรงจุด การเข้ามาของ Fintech จะช่วยแก้ปัญหา หรือเข้ามาสร้างพฤติกรรมการใช้บริการใหม่ ๆ ให้ผู้บริโภคได้ สังเกตได้จาก การทำธุรกรรมบน iBanking เพื่อตัดปัญหาเวลาทำการของธนาคารและลดเวลาการเดินทางด้วย

มีความปลอดภัย เนื่องจาก FinTech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ว่าทางใดก็ทางหนึ่ง ความปลอดภัยในการใช้บริการย่อมเป็นปัจจัยพื้นฐานสำคัญที่ระบบจะต้องมี ทั้งในด้านการรักษาข้อมูลของลูกค้ารวมไปถึงความปลอดภัยในการทำธุรกรรม

จุดอ่อนของ FinTech ในไทย

ความไม่เสถียรของระบบ หลาย ๆ คนอาจเคยเจอในช่วงเวลาที่มีปริมาณธุรกรรมจำนวนมาก ส่งผลให้ระบบขัดข้อง และไม่สามารถโอนเงินได้ เป็นต้น รวมถึงด้านความปลอดภัยของข้อมูลที่เกิดจากระบบ และเกิดจากผู้ใช้งาน

Fintech นั้นมีกี่แบบ อะไรบ้าง

ถ้าพูดถึง Fintech หลาย ๆ คนมักคิดถึงระบบ Mobile Banking แต่ความจริงแล้ว Fintech มีการแบ่งประเภทได้หลากหลายวิธีเช่นกัน ตามนี้

1. Banking Technology

ธนาคาร และสถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้นำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อให้บริการต่าง ๆ จากที่เราต้องทำที่สาขา ให้ยกไปอยู่ในรูปแบบดิจิทัล ผ่านทางสมาร์ตโฟนได้เลย ซึ่ง ฟินเทคประเภทนี้คือ Mobile Banking ที่มีขึ้นเพื่อให้ลูกค้าของธนาคารสามารถทำธุรกรรมต่าง ๆ ที่เป็นการบริหารจัดการเงินของตัวเองได้ด้วยตัวเองนั่นเอง

2. Crowdfunding Platforms

การเป็นแพลตฟอร์มตัวกลาง ระหว่าง ผู้ประกอบการ และนักลงทุน โดยมีจุดประสงค์เพื่อให้เกิดการขอ และให้เงินทุน แทนที่ผู้ประกอบการจะต้องไปขอกู้สินเชื่อจากธนาคาร ก็สามารถระดมทุน จากนักลงทุนหลาย ๆ คนได้ ส่วนนักลงทุนเองก็สามารถเลือกลงทุนในธุรกิจที่สนใจผ่านแพลตฟอร์มได้เลย

3. Cryptocurrency

สกุลเงินดิจิทัลที่หลายคนรู้จัก เป็นการนำเทคโนโลยี Blockchain เข้ามาใช้ ทำให้ใช้งานได้เหมือนเงินจริง สามารถใช้จ่ายได้ รวมถึงเก็งกำไรได้ด้วย โดยสกุลเงินดิจิทัลนี้บ้างก็ถูกมองเป็นโอกาสที่จะสร้างความเท่าเทียมทางการเงิน บ้างก็ถูกมองว่าเป็นภัยต่อระบบการเงินดั้งเดิมของโลก อย่างไรก็ดี Cryptocurrency ถือเป็นระบบการเงินแห่งอนาคตที่มีการขยายขอบเขตความสนใจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

4. Payment Technology

ระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี ผู้ใช้ต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจึงจะสามารถใช้งานได้ ตัวอย่างเช่นระบบ E-Wallet ต่าง ๆ เครดิตการ์ด ซึ่งระบบ Payment จะต่างจาก Mobile Banking ตรงที่เจ้าของแพลตฟอร์มไม่ใช่ธนาคาร และให้บริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น

ตัวอย่าง เอซียู เพย์ อีวอลเล็ต แอปพลิเคชัน

ACU PAY ถือเป็น Fintech ประเภท Payment Technology เกี่ยวกับแอปพลิเคชันวอลเล็ต (Application E-Wallet) ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันที่ให้บริการธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่ประเทศฮ่องกง และได้จดทะเบียนเครื่องหมายการค้า ACU มากกว่า 56 ประเทศทั่วโลก ACU PAY ทำธุรกรรมได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และราบรื่นในการรับ โอน จ่าย พร้อมสิทธิและโปรโมชันพิเศษให้สำหรับผู้ที่ใช้งาน พร้อมค่าธรรมต่ำในทุกธุรกรรมการเงิน ยิ่งกว่านั้น ACU PAY E-wallet ยังสร้างความมั่นใจผ่านเทคโนโลยีความปลอดภัยสูงครอบคลุมมากกว่า 30 รายการ

จะเห็นว่าธุรกิจเหล่านี้ สามารถสร้างผลตอบแทนให้กับผู้ประกอบการ และสร้างความสะดวกสบายให้กับผู้ใช้งานเป็นจำนวนมหาศาล เป็นตัวแปรสำคัญในการขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจของประเทศ ในอนาคต Fintech จะยิ่งเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันของเรามากยิ่งขึ้น จากการมาของ Startup บริษัทสายเทคโนโลยีที่เข้ามาเปลี่ยนโฉมการเงิน ทำให้ผู้ให้บริการและธนาคารต่าง ๆ ต้องคอยคิดค้นเทคโนโลยีใหม่ ๆ มาเสมอ

อ้างอิงจาก