Menu
หนี้สินเป็นคำที่ใครหลายคนได้ยินก็ต้องมีหนาวกันบ้าง ซึ่งการมีหนี้ บางครั้งหนี้นั้นก็เพิ่มพูน รายได้ไม่พอกับภาระหนี้ที่ต้องจ่าย จะมีทางเลือกอื่นที่จะช่วยปลดหนี้เร็วขึ้นไหม ครั้งนี้ ACU PAY จะมาทำความรู้จัก หนึ่งในทางเลือกขอเจรจาลดหนี้และปลดหนี้ให้ไว ที่เรียกว่า ‘Hair Cut’
Hair Cut คือ การขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้ ด้วยการขอลดหนี้และจ่ายหนี้นั้นทั้งหมดด้วยเงินก้อนเพียงครั้งเดียว แล้วเคลียร์หนี้ปิดบัญชีจบทันที เช่น มียอดหนี้ 200,000 บาท ขอลดเหลือ 170,000 บาทแล้วจ่ายเพื่อปิดบัญชีทันที แต่หากไม่มีเงินเพียงพอในการเคลียร์หนี้ให้จบในครั้งเดียว ก็สามารถขอลดหนี้ด้วยการจ่ายหนี้เป็นงวด ๆ ภายในเวลาที่กำหนด ซึ่งมักจะเป็นช่วงเวลาสั้น ๆ เช่น 1 – 6 งวด เป็นต้น
ข้อดีของ Hair Cut คือ
ช่วยปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น ถึงจะมีเงินไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้เต็มจำนวน รวมถึงไม่ต้องรับภาระดอกเบี้ยระยะยาวและได้เริ่มต้นชีวิตใหม่แบบไร้หนี้สิน
ข้อเสียของ Hair Cut คือ
อาจทำให้เสียประวัติการเป็นลูกค้าชั้นดีของสถาบันการเงินนั้นได้ เพราะการทำ Hair Cut ส่วนใหญ่ธนาคารจะพิจารณาให้ลูกค้าที่ประสบปัญหาด้านการเงินจริง ๆ รวมถึงยังเสียโอกาสในการขอสินเชื่อใหม่ ๆ เพราะประวัติหนี้ค้างชำระ และถ้าถูกสถาบันการเงินฟ้องดำเนินคดี ยังต้องเสียค่าใช้จ่าย ซึ่งอาจกระทบกับการใช้ชีวิตได้
ข้อดีของ Hair Cut คือ
ช่วยให้ลูกค้าปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น ไม่ให้ลุกลามจนกลายเป็นวิกฤตหนี้เสีย จนธนาคารต้องเข้มงวดกับการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกหนี้ที่มีคุณภาพ ซึ่งอาจได้รับผลกระทบจากวิกฤตที่เกิดขึ้น
อีกทั้งยังช่วยให้ธนาคารได้เงินคืน ถึงจะไม่เต็มจำนวน ก็ดีกว่าไม่สามารถเก็บหนี้ได้เลย นอกจากนั้น ธนาคารเองก็ไม่ต้องสำรองหนี้เสีย สามารถนำเงินไปขยายบริการให้กับกลุ่มลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการของธนาคารได้ เพื่อช่วยพัฒนาเศรษฐกิจต่อไป
ข้อเสียของ Hair Cut คือ
ธนาคารอาจสูญเสียเงินบางส่วน ไม่ได้รับหนี้เต็มจำนวน อย่างเงินต้นและดอกเบี้ยที่อาจได้คืนไม่ครบ ธนาคารอาจต้องระมัดระวังในการให้สินเชื่อกับลูกค้ารายใหม่ กรณีที่มีหนี้เสียจำนวนมากและลูกค้าที่มีเจตนาค้างชำระ เพื่อขอใช้สิทธิ์ Hair Cut
วิธีการเคลียร์หนี้นี้เหมาะกับลูกหนี้ที่เริ่มมีความพร้อมในการจ่ายหนี้ มีเงินก้อนแต่ยังไม่พอปิดหนี้ทั้งหมด เช่น อาจเริ่มมีรายได้มั่นคง มีรายได้พิเศษ หรือมีเงินก้อนที่ได้รับจากการขายทรัพย์สินบางอย่าง และที่สำคัญคือ มีความมุ่งมั่นตั้งใจที่จะเคลียร์หนี้ให้จบในเวลาอันรวดเร็ว ทั้งนี้เงื่อนไขที่ลูกหนี้จะได้รับขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงินเจ้าหนี้
การขอลดหนี้แบบ Hair Cut สามารถทำได้ทุกช่วง หรือเมื่อเราพร้อมจ่าย ซึ่งต้องมีเงินพอจ่ายโดยที่ไม่ยืมเงินที่เสียดอกเบี้ยมาปิดอีกที เพราะจะกลายเป็นหนี้ที่ไม่จบสักที โดยส่วนใหญ่จะต้องใช้ระยะเวลายื่นขอประมาณ 6 เดือนถึงจะเริ่มเจรจาได้ หรือ
โดยส่วนวิธีที่จะขอจ่ายปิดบัญชีจ่ายครั้งเดียว (ส่วนใหญ่เจ้าหนี้ต้องการแบบนี้) หรือจ่ายเป็นงวด ขึ้นอยู่กับการเจรจา ทุกอย่างอยู่ที่ความพอใจของทั้งสองฝ่าย และก่อนจ่ายเงินปิดบัญชีต้องขอหนังสือยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรจากทางเจ้าหนี้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ทุกครั้ง จะไม่มีการจ่ายหนี้ใดใดทั้งสิ้นตามที่คุยกันทางโทรศัพท์
วิธีปรับโครงสร้างหนี้นั้นมีหลายวิธีและแต่ละวิธีก็เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน Hair Cut เองก็เป็นอีกวิธีที่ในการปลดหนี้ที่เห็นผล แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการพยายามไม่สร้างหนี้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้ขึ้นมาใหม่อีก
