เรื่องการเงินและการลงทุนที่ควรเริ่มตั้งแต่อายุ 20

หนุ่มสาวในช่วงวัย 20 ถือเป็นช่วงที่กำลังเรียนจบและก้าวเข้าสู่วัยทำงาน แน่นอนว่าเรื่องที่สำคัญต่อคนในช่วงนี้คือการหาเงิน เพื่อสร้างอนาคต และแบ่งเบาภาระครอบครัว ซึ่งครั้งนี้ ACU PAY เลยจะมาบอก 8 เรื่องการเงินและการลงทุน ที่คนหนุ่มสาวในช่วงวัยตั้งแต่ 20 ปี ควรเริ่มตั้งแต่ตอนนี้ ยิ่งเริ่มเร็วก็จะยิ่งมีสถานะทางการเงินที่มั่นคงเร็วมากขึ้นเท่านั้น

1. สร้างวินัยการเก็บออมเงินให้เร็ว

ในช่วงวัย 20 เมื่อเรียนจบและเริ่มทำงานก็จะยิ่งมีภาระต่าง ๆ มากขึ้น ทั้งการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ดูแลครอบครัว ซึ่งการสร้างวินัยในการออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อย จะทำให้เราสามารถมีเงินเก็บและนำเงินตรงนั้นไปต่อยอดลงทุนในอนาคตได้มากกว่า โดยเงินออมแรกที่ควรเก็บให้ได้คือ เงินออมสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 – 12 เดือน จากนั้นอาจตั้งเป้าหมายอื่น ๆ เพิ่มเติมต่อไป เช่น เก็บเงินซื้อรถ ซื้อบ้าน เรียนต่อ เป็นต้น

2. ศึกษาเรื่องการลงทุนให้เร็วที่สุด

อย่างที่รู้กันว่ายิ่งอายุมากขึ้น ก็จะยิ่งเผชิญความเสี่ยงได้น้อยลง ซึ่งการเรียนรู้ศึกษาเรื่องการลงทุนตั้งแต่ตอนนี้ จะช่วยให้เรามีเวลาเพียงพอในการเรียนรู้และแก้ไขข้อผิดพลาดได้ แต่ถ้าเริ่มลงทุนในช่วงอายุมากและเยอะแล้ว ความเสี่ยงจากภาระครอบครัวก็จะสูงเพิ่มมากขี้น เมื่อเกิดการลงทุนที่ผิดพลากขึ้น ก็จะสูญเสียเงินที่เก็บไว้ใช้ในตอนเกษียณไปจนหมด เกิดความลำบากมากมายหลายเท่ากว่าตอนลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย ดังนั้นในช่วงวัยนี้ควรศึกษาและเรียนรู้ในการลงทุนให้เร็วจะดีที่สุด

3. เรียนรู้เรื่องภาษี

ในช่วงอายุ 20 เป็นช่วงที่กำลังก้าวเข้าสู่วัยทำงาน สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กับการหางานที่เราถูกใจ ก็คือการทำเรื่องยื่นภาษีนั่นเอง ยิ่งถ้าใครมีเงินได้สุทธิมาก ยิ่งต้องเสียภาษีมาก แต่การเสียภาษีมากเกินความจำเป็นจะทำให้ความมั่งคั่งของเราลดลงได้ ดังนั้นสิ่งสำคัญที่ควรรู้คือทำอย่างไรให้เสียภาษีน้อยลงแบบถูกต้องตามกฎหมาย ด้วยการวางแผนภาษี ซึ่งถ้าวางแผนดีก็จะทำให้ประหยัดภาษีและมีเงินเหลือเก็บเพิ่มมากขึ้นนั่นเอง

4. สร้างเครดิตทางการเงินด้วยบัตรเครดิต

นอกจากบัตรเครดิตจะมีไว้เพื่ออำนวยความสะดวกสบายให้กับเราแล้ว ข้อดีของบัตรเครดิตอีกอย่างคือ การสร้างทางการเงินให้กับเจ้าของบัตรได้

เครดิตทางการเงิน (Credit Score) คือเครื่องหมายสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินของเรา โดยจะประเมินข้อมูลจากประวัติการก่อหนี้ ว่าผู้ใช้มีพฤติกรรมการชำระหนี้ดีหรือไม่ เพื่อนำข้อมูลนี้ให้กับสถาบันการเงินใช้พิจารณาประกอบการยื่นขอสินเชื่อของเรา

ซึ่งการมีบัตรเครดิตจะช่วยสร้างประวัติการชำระหนี้ สร้างเครดิตการเงินให้เรา ทำให้ส่วนใหญ่เวลาเราจะทำเรื่องกู้เงินไปซื้อบ้าน หรือกู้เงินอื่น ๆ ในอนาคต จะทำให้ทางสถาบันการเงินนั้นพิจารณาได้มากขึ้นนั่นเอง

5. ทำประกันตั้งแต่เนิ่น ๆ

เพราะชีวิตคนเราในทุก ๆ วัน ต่างต้องเจอกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอนมากมาย การทำประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันชีวิต หรือประกันรถยนต์ มักถูกมองว่าควรทำเมื่อมีอายุมากแล้ว อายุยังน้อยสุขภาพยังแข็งแรงอยู่

แต่ในความเป็นจริงแล้ว การเริ่มทำประกันตั้งแต่อายุน้อย จะช่วยให้เราจ่ายค่าเบี้ยประกันถูกกว่าในระยะยาว แถมได้ความคุ้มครองที่มากกว่าจากการเริ่มทำประกันเร็วด้วย นอกจากนี้เรายังสามารถนำเบี้ยประกันมาช่วยในการลดหย่อนภาษีได้ ดังนั้นยิ่งทำเร็วยิ่งได้เปรียบ

6. สร้างรายได้หลายทาง ลดความเสี่ยง

การมีรายได้ทางเดียว อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดในยุคสมัยนี้ เพราะการจ่ายที่เพิ่มมากขึ้นสวนทางกับรายได้ ทำให้การมีรายได้หลายทางจะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ ซึ่งหนึ่งในรายได้ที่สองที่จะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งและมั่งคงได้ นั่นคือการสร้าง Passive Income นำสินทรัพย์ไปสร้างรายได้ เช่น มีอสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า หุ้น กองทุน พันธบัตร ดอกเบี้ย ค่าลิขสิทธิ์ ค่าสิทธิบัตร ถือเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวนั่นเอง

7. ไม่ใช้จ่ายเกินตัว ต้องบริหารเงินให้เป็น

เมื่อเข้าสู่วัยทำงาน นอกจากการมีงานทำแล้วและมีรายได้ที่เพียงพอแล้ว สิ่งสำคัญอีกอย่างที่จะทำให้เรามีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ในแต่ละเดือนก็คือ การบริหารเงินนั่นเอง โดยเราจะต้องบริหารเงินให้เป็น รู้จักแบ่งสันเงินสำหรับใช้จ่ายเป็นส่วน ๆ และไม่ใช้เงินเกินตัว เพราะถ้าเราขาดการบริหารเงินที่ดี ก็อาจทำให้อนาคตต้องเดือดร้อนเรื่องเงินมากขึ้นกว่าเดิมได้

8. ไม่ก่อหนี้เพิ่ม และหนี้ไม่ควรเกิน 40%

การเป็นหนี้คือการนำเงินอนาคตมาใช้ ดังนั้นการมีหนี้ทุกครั้งควรมีการวางแผนให้รอบคอบ และไม่ควรเกินกำลังของตัวเอง ตามหลักการวางแผนการเงินที่ดีแล้ว เราควรมียอดผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนรวมกันแล้วไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เช่น มีรายได้เดือนละ 15,000 บาท ควรผ่อนหนี้ไม่เกินเดือนละ 6,000 บาท (15,000 x 40%) เพราะถ้าหากเรามีภาระผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนมากกว่านี้ อาจจะทำให้เหลือเงินไม่พอใช้จ่ายในแต่ละเดือน เกิดการกู้หนี้ ยืมเงินคนอื่นใหม่ กลายเป็นวังวนหนี้ที่เพิ่มมากขึ้นไม่รู้จบได้

และทั้งหมดนี้คือเรื่องการเงินที่หนุ่มสาวช่วงวัย 20 ขึ้นไปควรรู้ไว้ ยิ่งรู้เรื่องเร็วเท่าไร ก็จะช่วยสร้างความมั่นคงในวัยทำงานจนไปถึงเกษียณได้เร็วมากขึ้น