fbpx
Search
Close this search box.

10 เทคนิคการจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพ

การมีหนี้เป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวันของหลายคน แต่ถ้าหากหนี้นั้นเกินกว่าที่จะจัดการได้ มันอาจสร้างความเครียดและส่งผลกระทบต่อสุขภาพทั้งกายและใจ การบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญ ที่ไม่เพียงแต่ช่วยให้เราสามารถปลดหนี้ได้ แต่ยังทำให้ชีวิตของเรากลับมามีความสุขได้อีกครั้ง

1. รวบรวมและจัดการหนี้ทั้งหมด

เริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้สินทั้งหมดของเพื่อน ๆ  การทำเช่นนี้จะช่วยให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนเกี่ยวกับหนี้ได้มากขึ้น  โดยสามารถบันทึกข้อมูลในตาราง Excel เพื่อให้สามารถติดตามและวิเคราะห์ได้ง่ายขึ้น ข้อมูลที่ควรรวบรวมได้แก่ ชื่อเจ้าหนี้ ยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และกำหนดเวลาที่ต้องชำระหนี้ การมีข้อมูลที่ชัดเจนจะทำให้การวางแผนจัดการหนี้เป็นไปได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. จัดการรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว

การรวมหลายก้อนหนี้ให้เป็นก้อนเดียวจะช่วยลดความยุ่งเหยิงในการบริหารจัดการหนี้ การมีใบเรียกเก็บเงินหลายใบในแต่ละเดือนอาจทำให้เกิดความสับสนและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระเงินตามช่องทางต่างๆ การรวมเป็นก้อนเดียวจะทำให้เพื่อน ๆ มีจุดเดียวในการชำระเงิน ซึ่งจะช่วยให้มีความสะดวกสบายและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลงไปได้นั่นเอง

3. ชำระหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน

การชำระหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อนนั้น เป็นเทคนิคที่มีประสิทธิภาพในการลดภาระหนี้ การเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงจะทำให้เงินต้นของหนี้ลดลงเร็วขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคตลดตามไปด้วย นอกจากนี้ หากเพื่อน ๆ มีหนี้นอกระบบ ควรให้ความสำคัญในการปิดหนี้เหล่านั้นก่อนเป็นอันดับแรก เนื่องจากดอกเบี้ยมักสูงกว่าหนี้ประเภทอื่น ๆ

4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

การชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนดเป็นสิ่งที่ควรทำอย่างเคร่งครัด การชำระล่าช้าจะทำให้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ซึ่งอาจเป็นภาระที่ไม่จำเป็น นอกจากนี้ หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี อาจมีโอกาสได้รับการพิจารณาปรับลดดอกเบี้ยหรือสิทธิพิเศษอื่น ๆ จากเจ้าหนี้

5. ชำระหนี้มากกว่ายอดเรียกเก็บขั้นต่ำ

ในแต่ละเดือน เจ้าหนี้มักเรียกเก็บขั้นต่ำ  แต่ถ้าหากเราสามารถชำระได้มากกว่านั้น นี่คือวิธีที่ดีในการเร่งการปลดหนี้ การจ่ายเงินส่วนเพิ่มนี้จะช่วยให้ยอดเงินต้นลดลง ทำให้ดอกเบี้ยลดลง และหมดหนี้ไวขึ้น

6. รู้จักประหยัดและลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

การประหยัดและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นสามารถช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋าได้ เช่น เลิกซื้อเสื้อผ้าใหม่หรือของฟุ่มเฟือยอื่น ๆ การใช้จ่ายอย่างมีเหตุผลจะช่วยให้เพื่อน ๆ มีเงินเหลือสำหรับการชำระหนี้มากขึ้นนั่นเอง

7. อย่าสร้างหนี้ก้อนใหม่ขึ้นมาอีก

การสร้างหนี้ใหม่ขณะยังมีหนี้เก่าเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง หากจำเป็นต้องกู้เงินใหม่ ควรตรวจสอบว่าหนี้นั้นจะช่วยให้ปลดหนี้เก่าได้และมีดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเท่านั้น

8. เริ่มเก็บเงินเมื่อหนี้หมดแล้ว

เมื่อเพื่อน ๆ ปลดหนี้ได้แล้ว ควรนำเงินที่เคยกันไว้สำหรับชำระหนี้มาเก็บเป็นเงินออมฉุกเฉิน เพื่อเตรียมพร้อมในอนาคต ถ้าหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด จะได้ไม่ต้องกลับไปสู่วงจรหนี้อีก

9. หาตัวช่วย

หากเพื่อน ๆ มีความยากลำบากในการจัดการหนี้ ควรพิจารณาหาตัวช่วย เช่น การรีไฟแนนซ์ การเจรจากับเจ้าหนี้ หรือเข้าร่วมโครงการช่วยเหลือหนี้สินที่มีอยู่มากมาย การเจรจากับเจ้าหนี้เป็นวิธีที่ดีในการหาทางออกร่วมกัน และบางครั้งอาจมีโอกาสในการลดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม

10. ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย

หลังจากที่เพื่อน ๆ จัดการหนี้ได้แล้ว ควรมีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายเพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้อีก การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี เช่น การทำงบประมาณหรือการตั้งเป้าหมายทางการเงิน จะช่วยให้เพื่อน ๆ รักษาความสำเร็จนี้ไว้ได้นาน

การจัดการหนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้าหากมีแผนการที่ชัดเจนและมีวินัยในการปฏิบัติตาม จะช่วยให้สามารถปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมทั้งสร้างสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคตได้

ข้อมูลอ้างอิง

ผู้เขียน

Picture of ACU PAY Thailand

ACU PAY Thailand

ให้ทุกเรื่องการเงินเป็นเรื่องง่าย เริ่มต้นวันดีๆ ไปกับเรา MAKE A GREAT DAY WITH ACU PAY

บทความที่เกี่ยวข้อง

เพื่อนๆ สามารถติดตาม ACU PAY Thailand ผ่านช่องทางการติดตามอื่นๆ ได้ที่