ทำความรู้จัก Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา

กระแสความมาแรงของโลกดิจิทัล ทำให้นวัตกรรมต่าง ๆ เริ่มปรับให้เข้ากับยุคสมัย ไม่เว้นแม้แต่ธนาคารที่ปรับเปลี่ยนเป็น Virtual Bank หรือ ธนาคารไร้สาขาที่ตอนนี้ต่างประเทศใช้งานกันมาสักพักแล้ว โดยเมื่อต้นปีที่ผ่านมาทาง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้จัดพิจารณาการเปิดธนาคารไร้สาขาในไทย ซึ่งธนาคารนี้จะมาเปลี่ยนแปลงธนาคารพาณิชย์แบบเดิมอย่างไรบ้าง ครั้งนี้ ACU PAY จะมาอธิบายให้ฟัง

Virtual Bank คืออะไร?

Virtual Bank คือ ธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ไม่มีสาขา โดยให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเท่านั้น หลายคนอาจสงสัยว่าธนาคารไร้สาขาจะแตกต่างกับการให้บริการ Mobile Banking และ Internet Banking ของธนาคารพาณิชย์แบบเดิมอย่างไร จริง ๆ แล้ว การให้บริการ Mobile Banking และ Internet Banking นี้เป็นเพียงหนึ่งในช่องทางการให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ในกรณีที่เราต้องการเปิด-ปิดบัญชี เราก็ต้องไปทำเรื่องที่ธนาคารอยู่ดี แต่การเป็น Virtual Bank ธุรกรรมการเงินทุกอย่างจะดำเนินการผ่านดิจิทัลทั้งหมด

ทำไมถึงต้องมี Virtual Bank

เพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินของภาคครัวเรือน และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยเฉพาะบริการด้านสินเชื่อ
พัฒนานวัตกรรมทางการเงิน และส่งเสริมให้มีผลิตภัณฑ์และบริการรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภค
เพิ่มประสิทธิภาพและการแข่งขันในระบบการเงิน

ลักษณะการให้บริการของ Virtual Bank

ไม่มีสาขาและตู้ ATM แต่มีสำนักงานใหญ่
ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก
ต้นทุนการดำเนินงานต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์รูปแบบเดิม
ยืดหยุ่นกว่าธนาคารรูปแบบเดิม สามารถออกนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ได้อย่างรวดเร็ว ตามการเปลี่ยนแปลงและความต้องการที่ของผู้บริโภค
สร้างประสบการณ์การให้บริการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
มีบัญชีเงินฝากแบบไม่มีสมุดคู่ฝาก ซึ่งเจ้าของบัญชีสามารถแบ่งบัญชีออกเป็นบัญชีย่อยได้ตามวัตถุประสงค์ในการฝากเงิน
บัญชีเงินฝากจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปและอาจได้รับดอกเบี้ยเป็นรายวัน
มี AI ที่ช่วยแนะนำการออมและการใช้จ่ายให้เหมาะกับพฤติกรรมของเจ้าของบัญชี
เปิดบัญชีได้ง่าย ๆ เพียงแค่มีสมาร์ทโฟน
ให้สินเชื่อโดยผู้กู้ไม่ต้องแสดงหลักฐานรายได้ และมีการอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็ว
มีบริการสำหรับผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย เช่น เชื่อมบัญชีเงินฝากกับระบบทำบัญชีออนไลน์ เป็นต้น

Virtual Bank ในต่างประเทศ

สำหรับต่างประเทศที่มี Virtual Bank มาก่อนแล้ว ในประเทศอังกฤษ อย่าง Starling Bank ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาแห่งแรกของสหราชอาณาจักร และ Monzo ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่เน้นให้บริการทางการเงินเพื่อตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ ในขณะที่ฝั่งเอเชีย สาธารณรัฐประชาชนจีน มี WeBank ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาของกลุ่ม Tencent (ผู้ให้บริการ WeChat) ปัจจุบันมีลูกค้ากว่า 100 ล้าน ทางฝั่งฮ่องกงมีธนาคารไร้สาขาอย่าง Livi ซึ่งร่วมทุนระหว่าง Bank of China, JD Digits และ Jardines และ Mox ของธนาคาร Standard Chartered และสุดท้ายในเกาหลีใต้ คือ Kakao Bank ซึ่งมีผู้ใช้ทะลุ 1 ล้านรายภายใน 5 วันหลังเปิดตัวในปี 2560

เมืองไทยมี Virtual Bank แล้วหรือยัง

ขณะนี้ประเทศไทยกำลังอยู่ในขั้นตอนการยื่นเรื่องขอจัดตั้ง Virtual Bank ภายในสิ้นปี 2566 ซึ่งคาดว่าจะเปิดให้บริการจริงในปี 2568 นี้ เป็นอีกโครงการสำคัญของธนาคารแห่งประเทศไทย หลังการรับฟังความเห็นครั้งที่ 1/2566 ธนาคารแห่งประเทศไทยคาดว่าจะให้ใบอนุญาตจัดตั้ง Virtual Bank จำนวนไม่เกิน 3 ราย เพราะมองว่าเป็นธุรกิจรูปแบบใหม่ที่ยังไม่เคยมีในไทย จึงควรเริ่มต้นจากจำนวนไม่มากก่อน เพื่อให้ได้คุณภาพและการติดตามดูแลได้อย่างมีประสิทธิภาพ