คลายข้อสงสัย...ประกันแบบใดใช้ลดหย่อนภาษีได้บ้าง?

ประกันชีวิตแบบบํานาญ เป็นการทำประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินไว้ใช้ตอนเกษียณ โดยส่วนใหญ่จะต้องจ่ายค่าเบี้ยออม (เบี้ยประกัน) อย่างต่อเนื่องตามเงื่อนไขที่กำหนด จากนั้นจะได้รับเงินคืนเป็นรายปีเมื่อถึงอายุที่ระบุในสัญญา เช่น ได้รับเงินรายปีตั้งแต่อายุ 60 – 80 ปี เป็นต้น สรุปง่าย ๆ คือประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นการลงทุนระยะยาวที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างความมั่นคงในวัยเกษียณให้ตัวเอง (แต่ได้รับสิทธิคุ้มครองชีวิตน้อยเมื่อเทียบกับประกันที่จ่าย) ซึ่งแน่นอนว่าประกันชีวิตบํานาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน เงื่อนไขดังนี้

• ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และต้องไม่เกิน 200,000 บาท
• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท หากไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิตทั่วไป
• ค่าลดหย่อนภาษีเมื่อรวมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF เมื่อรวมแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• หากในส่วนของประกันชีวิตยังไม่ครบ 100,000 บาท สามารถแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปหักลดหย่อนได้
• อายุกรมธรรม์ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ และต้องจ่ายเบี้ยประกันให้ครบก่อนได้รับผลประโยชน์
• กำหนดช่วงอายุการเงินผลประโยชน์ตั้งแต่ 55 – 85 ปี หรือมากกว่านั้น
• ทำประกันกับบริษัทประกันในประเทศไทย