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去年的財務健康如何?如果你有足夠的可支配資金,那麼恭喜你,你已經踏出了第一步。對於那些月底錢不夠用的人來說,請不要感到壓力。今年,讓我們重新開始。透過以下清單,ACU PAY保證今年我們將有足夠的資金,同時也能更多地儲蓄。
財富的累積始於儲蓄和投資。任何希望快速累積財富的人都應該從儲蓄開始。然而,許多人常常受到各種開支的困擾,例如房貸、債務等,那麼從哪裡來儲蓄呢?
新的一年已經開始。讓我們試著將儲蓄方式由「剩下多少就存」改為「先存再用剩下的」。你可以開始每月至少儲蓄收入的10%。
例子:
如果你的薪水是20,000泰銖,扣除10%,即2,000泰銖,剩下18,000泰銖,你可以用這筆錢來管理其他開支。
一開始,你可能會有些不情願。如果我們堅持下去,就會更習慣儲蓄。對於收入少、開支大的人來說,可以從負擔得起的比例開始,例如3%或5%,隨著收入增加,逐漸提高儲蓄比例,直到達到10%、20%、30%。
關於財務健康狀況,另一個需要檢查的事項是償債比率(DSR),以避免巨額債務,可能導致我們的帳戶出現負數。
對於財務健康檢查中的債務,將每月當前的債務,房貸、車貸、電話費、信用貸等來計算,並且每月的總收入,包括工資、兼職收入,以及網上銷售等來計算。
根據財務健康檢查的標準,每個人的償債能力應不超過其每月收入的40-45%。如果超出這個範圍,就表示你的財務健康狀況不佳。
計算方法
負債比率= 每月分期付款(固定開支)/ 每月總收入(收入)x 100
例子:
A先生的月收入為30,000泰銖,每月總共債務為10,500泰銖。
負債比率= 10,500 / 30,000 x 100 = 35%
這顯示A先生的財務狀況良好。
償債比率:
另一個需要檢查的事項是應急資金是否足夠。對於不了解應急資金重要性的人來說,想像一下,如果有一天突然失業或發生意外,需要緊急資金。應急資金就像一個重要的屏障,可以幫助減輕壓力,無需考慮通常利率較高的緊急貸款,那可能成為債務陷阱,需要數年時間才能還清。
基本上,我們應該至少擁有每月開支六倍的應急資金,包括日常生活費用以及我們設定的每月儲蓄目標。
計算方法
應急準備率=每月固定費用x 6
固定費用是指已確定的費用,在規定的時間內必須支付相同金額的費用,且不隨銷售額而變動。例如租金、電話費、食品費、差旅費、保險費等,但不包括給父母的錢、行李費、路費等奢侈開支。
至此,我們已確定了需要多少緊急資金來支付6個月的生活費用。此外,在準備應急資金的過程中,我們可以進行投資,以增加資產。
判斷當前財務狀況是否“富裕”或“貧窮”,不能僅僅看資產的價值,而應該查看我們的“淨值(Net Worth)”,這是每年都可以確定的。我們需要了解的是,隨著時間的推移,透過生活收入累積了哪些資產和負債之間的差值。
計算方法
淨值= 資產- 債務
你可以將紙張分成兩半,一邊寫下資產清單,另一邊寫下負債清單。
3種類型的資產:
至於計算的債務,包括房貸、信用卡債務等短期債務。
然後,從總負債中減去總資產,查看淨值的餘額。通過良好的淨值,它應始終為正(+)。
每年淨資產增加,顯示財務狀況更健康,並能享有更穩定的生活。
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