เมื่อคนรุ่นใหม่อยากออกมาใช้ชีวิตเร็ว ๆ โดยไม่ต้องนั่งทำงานรอวันเกษียณตอนอายุ 60 วันนี้ ACU PAY จะพามาทำความรู้จักการวางแผนเกษียณเร็ว ขั้นตอน และข้อควรระวังในการออมเงินเมื่อต้องการเกษียณเร็ว
เกษียณเร็ว หรือ F.I.R.E ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early คือ การมีอิสรภาพทางการเงินจนสามารถหยุดทำงานตั้งแต่อายุไม่มาก โดยการเกษียณเร็วนั้น จะต้องมีการวางแผนการเงินที่มีวินัยกว่าคนทั่วไปมาก ทั้งเน้นการออม และการลงทุนขั้นสูง เพื่อสามารถเกษียณอายุได้ในช่วงอายุ 30 หรือ 40 ปี ได้เร็วกว่าการเกษียณปกติที่อายุ 55 – 60 ปี ซึ่งแนวคิดนี้เป็นที่นิยมในกลุ่มคนรุ่นใหม่จำนวนมาก เพราะพวกเขาสามารถออกไปใช้ชีวิตตามสิ่งที่ตัวเองต้องการ ในขณะที่มีทั้งเงิน แรง และเวลา กลับกันพวกเขาไม่อยากมีชีวิตอิสระในวัยเกษียณ เพราะถึงจะมีเงินให้ใช้มากมาย แต่ก็ไม่มีแรงและเวลาได้ออกไปทำในสิ่งที่ต้องการทันอยู่ดี
หนี้คือสิ่งที่รั้งวัยหนุ่มสาวจากการลงทุนเพื่อการเกษียณ ดังนั้นควรทำการใช้หนี้ให้หมดก่อน ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต ผ่อนบ้านหรือรถ ต่าง ๆ หลังจากนั้นแล้ว จึงเริ่มวางแผนเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เมื่อมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้อุ่นใจแล้ว ก็ไม่ต้องกังวลกับแผนออมเงินสำหรับการเกษียณเร็ว
กำหนดรายจ่ายของตัวเอง ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกให้หมด และ กำหนดรายจ่ายต่อปี เช่น การกำหนดรายจ่ายส่วนตัวทั้งหมด 20,000 บาทต่อเดือน หรือเท่ากับ 240,000 บาทต่อปี
เพื่อให้แผนไม่ล่มกลางคัน ควรทำการติดตามความคืบหน้าของเงินเกษียณ เช็กว่ายังขาดเหลือเท่าไหร่ จึงคอยนำไปปรับการออมหรือการลงทุนตามที่ต้องการ
ความเป็นไปได้ถึงปัญหาต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับคนที่กำลังวางแผนจะเกษียณเร็ว และเมื่อรู้ถึงปัญหาก็สามารถนำไปใช้ในการวางแผนให้รัดกุมและรอบคอบยิ่งขึ้น ก่อนตัดสินใจเกษียณเร็ว
ยิ่งวางแผนเกษียณเร็วขึ้นเท่าใด ก็ยิ่งมีเวลาเก็บเงินหรือเตรียมทรัพย์สินเพื่อการเกษียณมากตามไปด้วย แต่กลับกันถ้ามีการวางแผนช้า ก็อาจทำให้การเตรียมเงินเกษียณไม่มากพอตาม ดังนั้น ควรเก็บเงินต่อปีให้มากขึ้น แต่ก็อาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพกายและจิตใจของเราด้วย เพราะต้องลดค่าใช้จ่ายให้ได้มากที่สุด และทำงานให้หนักขึ้นกว่าเดิม นอกจากนี้ถ้าเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนให้มากยิ่งขึ้น ก็จะมีเงินต่อปีมากขึ้นตาม แต่ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนที่สูงขึ้นตามไปด้วย
อาจเกิดการคำนวณค่าใช้จ่ายคลาดเคลื่อน จากปัจจัยต่าง ๆ เช่น ไม่ได้คำนวณเงินเฟ้อหลังเกษียณ รูปแบบการใช้ชีวิตหลังเกษียณมีความแตกต่างจากก่อนเกษียณ หรือค่ารักษาสุขภาพที่คำนวณมาน้อยเกินไป ทำให้เมื่อเกษียณไปแล้วอาจมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสูงกว่าที่ประเมินไว้ และหากเจ็บป่วยต้องใช้เงินจำนวนมาก อาจส่งผลกระทบต่อสถานะการเงินโดยรวม
การเปลี่ยนแปลงจากสถานการณ์โลกที่ไม่สามารถควบคุมได้ เช่น วิกฤติเศรษฐกิจ สงคราม หรือการเปลี่ยนแปลงด้านนโยบายต่าง ๆ ก็อาจส่งผลกระทบต่อสถานะการเงินหลังเกษียณที่อาจไม่เพียงพอ และเงินลงทุนหรือผลตอบแทนที่คาดหวังว่าจะเป็นแหล่งรายได้ในระยะยาวก็อาจน้อยลง
อย่างไรก็ตามการเลือกเส้นทางที่ ‘ตึงมากเกินไป’ อาจเกิดความเครียดต่อตัวเองและผู้คนรอบข้างได้ ทั้งนี้การวางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณเร็วนั้น ควรเลือกเส้นทางที่พอดีและเหมาะสมกับรายได้และรายจ่ายของเรา เพื่อให้สามารถวางแผนเกษียณเร็วได้ตามเป้าที่ตั้ง ไม่ท้อก่อน และสามารถนำเวลาที่เหลือหลังเกษียณออกไปใช้ชีวิต ทำตามในสิ่งที่อยากทำ โดยไม่ต้องมีเงินเป็นตัวขัดขวางความสุข