fbpx

6 สเต็ปปลดหนี้อย่างไรให้หมดไว

“หนี้” เป็นคำที่ใครหลายคนก็ไม่อยากที่จะได้ยิน เพราะการเป็นหนี้หมายถึงการมีภาระ ขาดสภาพคล่องในการใช้จ่าย ยิ่งมีหนี้มากดอกเบี้ยก็จะเพิ่มมาก อาจถึงขั้นต้องยืมเงิน หรือกู้หนี้มาทบหนี้อีกรอบ แต่ถ้าหากเป็นหนี้แล้วจะมีวิธีจัดการอย่างไร วันนี้ ACU PAY จะมาบอกวิธีปลดหนี้ให้หมดไวกัน

1. ตั้งสติ หยุดก่อหนี้เพิ่ม

หลายคนที่กำลังอยู่ในวังวนหนี้สินคงรู้สึกว่า ความคิดลบ ๆ ที่มักจะวนเวียนอยู่ในหัว ไม่ว่าจะความรู้สึกผิด คิดมาก ฟุ้งซ่าน เมื่อเผชิญกับสภาวะจิตใจเช่นนั้น อย่างแรกคือ ทำใจยอมรับความจริงว่าเราก่อหนี้ขึ้น ตั้งสติ และหาวิธีแก้ปัญหาหนี้ที่เกิดขึ้น โดยการไม่สร้างหนี้ก้อนใหม่เพิ่ม และที่สำคัญไม่หนีหนี้ รวมถึงหยุดกู้เงินก้อนนั้น มาโปะหนี้ก้อนนี้ เพราะมีแต่จะทำให้หนี้ยิ่งเพิ่ม ซึ่งถ้าผ่านด่านแรกนี้ไปได้ คุณจะปลดหนี้ได้เร็วขึ้นแน่นอน

2. สำรวจหนี้ แยกหนี้ดีและหนี้ไม่ดี

จดรายการหนี้สินทั้งหมดออกมาทั้งหมด เพื่อให้รู้จักพฤติกรรมการใช้เงินของตนเองมากขึ้น เมื่อรู้สาเหตุการเกิดหนี้ ก่อนเริ่มแก้ปัญหาหนี้ควรแบ่งหนี้ออกเป็น 2 ส่วน คือ

  1. หนี้ดี
    ▸ หนี้ที่สร้างรายได้กลับมาให้เรา เช่น ซื้อคอนโดให้ปล่อยเช่า นอกจากได้ค่าเช่ามาผ่อนทรัพย์สินแล้ว ในอนาคตมูลค่าก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นกำไรได้
  2. หนี้ไม่ดี
    ▸ หนี้ที่ไม่สร้างเงินกลับมาให้เรา เช่น ซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่ กินก่อนผ่อนทีหลัง ช้อปปิ้ง

ถ้าเกิดวิกฤตขึ้นเพียงช่วงสั้น ๆ ก็ให้เก็บส่วนของหนี้ดีไว้ได้ แล้วขายหนี้ไม่ดี แต่ถ้าหากหนี้สินลุกลามใหญ่โต จึงค่อยมานั่งคิดว่าจะหนี้ดีเพื่อมาชำระหนี้ก้อนโตนั้นคุ้มค่าหรือไม่

3. วางแผนชำระหนี้

ถ้าเป็นหนี้นอกระบบ ก็ควรที่จะย้ายให้กลับมาเป็นหนี้ในระบบเสียก่อน อาจต้องหาทางกู้จากสถาบันการเงินในระบบเพื่อนำเงินไปปลดหนี้ก้อนนี้ก่อนเป็นอันดับแรก เพื่อลดภาระดอกเบี้ยให้น้อยลง จากนั้นค่อยมาผ่อนชำระกับสถาบันการเงิน ตามคำแนะนำต่อไปนี้

  • เรียงลำดับความสำคัญหนี้แต่ละอย่าง

    “ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน” เช่น หนี้นอกระบบ หนี้บัตรเครดิต เพื่อลดภาระที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้น้อยลง หรืออาจ “ชำระหนี้ที่ยอดค้างชำระเหลือน้อยก่อน” เพื่อลดจำนวนเจ้าหนี้ให้น้อยลง ช่วยสร้างกำลังใจในการปลดหนี้

  • หาเงินเพิ่มเพื่อไปชำระหนี้

    โดยเริ่มจาก “การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น” เพื่อให้มีเงินเหลือไปชำระหนี้หรือลอง “หางานเสริม” เพื่อเพิ่มเงินสภาพคล่องในแต่ละเดือนและจะได้มีเงินโปะหนี้เพิ่ม หรือวิธีสุดท้าย “ขายทรัพย์สินออกไปเพื่อชำระหนี้” เพื่อหยุดภาระดอกเบี้ยก้อนโต แล้วค่อยวางแผนซื้อทรัพย์สินใหม่เมื่อปลดหนี้ได้แล้วและมีความพร้อมทางการเงินมากขึ้น

4. ลงมือทำตามแผน

หากเราวางแผนเอาไว้แล้วอย่างดี แต่เราไม่เริ่มทำตามแผนที่ตั้งใจวางไว้ การปลดหนี้ได้ก็ไม่มีวันเกิดผลสักที ดังนั้นทำตามแผนการที่เขียนออกมาให้เป็นประโยชน์ เพียงเท่านี้ก็สามารถปลดหนี้ได้รวดเร็วกว่าการไม่วางแผนแน่นอน

5.เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้

อาจมีการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ เพื่อขอลดจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าธรรมเนียม หรือขอข้อเสนอพิเศษอื่น ๆ โดยมี 2 วิธีที่นำไปปรับใช้ได้ เช่น

  1.  เจรจาประนอมหนี้
    ขอเจรจาเพื่อให้ภาระที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลง เช่น ขอลดยอดหนี้ลงบางส่วน ขอขยายเวลาการชำระหนี้ 1 – 2 ปี  ขอลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละงวด เป็นต้น
  2. แฮร์คัต (Hair-cut)
    เจรจาเพื่อขอตัดหนี้หรือลดหนี้ โดยแลกกับการจ่ายคืนหนี้ครั้งเดียวเป็นก้อนให้ทันทีแล้วจบกันไป

แต่การตัดสินใจวิธีการประนอมหนี้นี้จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดและข้อระวังต่าง ๆ อย่างถี่ถ้วน เพื่อให้สิ่งที่เราตัดสินใจไม่กลายเป็นภาระเพิ่มทีหลัง

6.ปรับพฤติกรรม สร้างวินัยในการออมเงิน

หยุดสร้างหนี้เพียงอย่างเดียวคงไม่พอ สิ่งสำคัญที่สุดคือ เราต้อง “ควบคุมค่าใช้จ่าย” รู้จักใช้จ่ายให้เป็น รู้ว่าสิ่งไหนจำเป็น สิ่งไหนไม่เป็นจำ และ เริ่มที่จะ “เปลี่ยนนิสัยใช้จ่ายของตัวเอง” เปลี่ยนพฤติกรรมที่ชอบใช้จ่ายฟุ่มเฟือยแบบเดิม หันมาวางแผนการเงิน สร้างวินัยให้ตัวเองด้วยเป้าหมายการออมเงินเพื่อ การเกษียณ หรือลงทุน ต่าง ๆ เชื่อว่าการทำแบบนี้จะช่วยเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของเราในระยะยาวได้เลยทีเดียว

จะเห็นได้ว่าการปลดหนี้ฟังเริ่มแรกเหมือนจะดูยาก เพราะเหมือนว่าเราต้องทำงานหนักเพื่อหาเงินมาคืน แต่ความจริงแล้วสิ่งที่ยากกว่าการหาเงินมาใช้หนี้ คือการสร้างวินัยในการใช้เงินของตัวเอง หรือ ความตั้งใจที่เราจะทำตามแผนการเงินที่เราวางเอาไว้ เมื่อไหร่ก็ตามที่เราเดินออกมาจากเส้นทางที่เราตั้งใจไว้ เมื่อนั้นหนี้ที่ไม่คาดฝันอาจโผล่มาทักทายโดยไม่รู้ตัว ดังนั้นลองทำ 6 สเต็ปที่บอกไปรับรองว่าหนี้ก้อนนั้นจะต้องหมดไปก่อนที่คุณจะรู้ตัวแน่นอน 

บทความที่เกี่ยวข้อง

เพื่อนๆ สามารถติดตาม ACU PAY Thailand ผ่านช่องทางการติดตามอื่นๆ ได้ที่