แชร์ทริค ออมเงินตามเป้าหมาย 3 ระยะสั้น กลาง ยาว

เป้าหมายระยะสั้นนั้น เป็นการออมเงินที่ต้องการทำให้เกิดขึ้นจริงภายในเวลาไม่เกิน 3 ปี จึงมักเป็นแผนที่ใช้เงินไม่มากเท่าไหร่ และช่วยตอบสนองความสุขหรือแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ อย่างเช่น อยากเก็บเงินไปท่องเที่ยว ไปพักผ่อนกับครอบครัว คนที่รัก หรือการซื้อความสุขเล็ก ๆ ให้ตัวเอง ยังรวมไปถึงการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่าย 3 – 6 เดือน

วิธีการออมเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายระยะสั้นเพื่อเป็นการเริ่มต้นจะเป็นการออมแบบที่ไม่มีเงื่อนไขผูกมัดระยะยาวและสามารถนำเงินออกมาใช้ทำตามเป้าหมายได้ แนะนำพอร์ตลงทุนแบบระมัดระวัง ลงทุนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางและมีสภาพคล่อง อย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์ หรือกองทุนรวมตลาดเงิน

  เป้าหมายระยะกลางก็เหมือนตัวกำหนดเงินออมอีกก้อนที่เราต้องแบ่งสัดส่วนเอาไว้ โดยเป้าหมายในระยะนี้เป็นสิ่งที่เราต้องการทำให้สำเร็จในช่วง 3 – 7 ปี เช่น มีแพลนแต่งงานอีก 3 ปีข้างหน้า ตั้งใจจะซื้อรถสักคัน หรืออยากซื้อบ้านสักหลังให้พ่อแม่ ซึ่งเงินออมนี้เป็นเงินที่ต้องการใช้ในอนาคตอันใกล้และต้องใช้เงินก้อนใหญ่

เป้าหมายระยะกลางนี้ ทำให้เราไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนดังกล่าวในช่วงนี้ จึงสามารถใช้วิธีการออมเงินหรือลงทุนด้วยวิธีการอื่นนอกเหนือจากเงินฝากออมทรัพย์ได้ เช่น ใครไม่ชอบความเสี่ยงสามารถเปิดบัญชีฝากประจำปลอดภาษีแบบ 24 หรือ 36 เดือนเพื่อออมอย่างสม่ำเสมอ แต่สำหรับใครที่รับความเสี่ยงไหว อยากได้ผลตอบแทนสูง ก็แนะนำให้ลงทุนพอร์ตที่มีความเสี่ยงปานกลาง อย่างกองทุนรวมตราสารหนี้ หรือกองทุนรวมผสม เพื่อเก็งกำไรระยะยาวหรือรอรับเงินปันผลได้ โดยแนะนำให้เลือกตัวที่มั่นใจ และคุณต้องมีกลยุทธ์ในการลงทุนที่ดี จะได้ไม่เสียเงินต้นและมีเงินสำหรับไปทำตามเป้าหมายเมื่อถึงเวลา