วางแผนการออมเงินฉบับคนรายได้น้อย

การวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่ทุกคนสามารถเริ่มต้นได้ ไม่ว่าจะมีเงินน้อยหรือมากขนาดไหนก็ตาม ยิ่งเริ่มต้นวางแผนออมเงินเร็วเท่าไหร่ ก็จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายในการออมเงินเร็วขึ้นมากเท่านั้น

ซึ่งครั้งนี้ ACU PAY จะมาแนะนำวิธีออมเงินสำหรับคนที่มีรายได้น้อย โดยเริ่มต้นง่าย ๆ ที่ตัวเรา

ปรับทัศนคติในการออมเงิน

ไม่ว่าจะจนหรือรวย การเงินเป็นเรื่องของทุกคนที่ต้องรู้ แม้เงินเดือนเราจะน้อยและมีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ เราก็สามารถออมเงินควบคู่กันไปได้ ฉะนั้น เราควรเป็นคนควบคุมเงิน ไม่ใช่ให้เงินควบคุมเรา

ออกแบบการใช้ชีวิตของตัวเอง

สังเกตไลฟ์สไตล์ การใช้ชีวิตของตัวเอง คำนวณออกมาเป็นเงินที่ใช้ในแต่ละเดือน ทั้งที่จำเป็นและที่อยากจะใช้ เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง ของใช้ส่วนตัว ถ้าช่องว่างรายได้กับรายจ่ายออกมาเหลือน้อย ไม่พอใช้ อาจจะต้องพิจารณาหารายได้เพิ่มเติมจากช่องทางอื่น หรือพิจารณาเปลี่ยนงานให้ได้เงินเดือนที่มากขึ้น

ตั้งเป้าหมายการออมเงินให้ชัดเจน

การมีเป้าหมายจะทำให้เรามีแรงผลักดัน ดังนั้น เราควรตั้งเป้าหมายวางแผนการใช้เงินและกำหนดทิศทางการออมเงินให้สำเร็จตามที่ตั้งใจไว้ เช่น ต้องเก็บเงินไว้ซื้อคอนโด ซื้อรถ แต่งงาน เรียนต่อ เที่ยวต่างประเทศ ค่าเทอมให้กับลูก วางแผนเกษียณ เป็นต้น โดยเริ่มจาก “เงินเดือน – เงินออม = ค่าใช้จ่าย” แนะนำให้เริ่มต้นด้วยการแบ่งเงินจากรายได้ ประมาณ 10 – 20% มาเก็บออมไว้ทันที

ตัวอย่าง

ถ้าได้เงินเดือน 15,000 บาท อาจจะแบ่งเงินออม 10% คือ 1,500 บาท และที่เหลือ 13,500 บาท เก็บไว้เป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ

ถ้ากลัวว่าจะลืมหรือตัดใจตัดเงินนั้นไม่ลง แนะนำ ให้ใช้วิธีตัดเงินผ่านบัญชีอัตโนมัติ นอกจากนี้อาจหาวิธีการเก็บออมอื่น ๆ เพิ่มเติม แล้วนำมาปรับใช้ให้เหมาะกับที่สุด ไม่ว่าเป้าหมายจะเล็กหรือใหญ่แค่ไหนก็เป็นไปได้แน่นอน

ทำรายรับรายจ่าย

เพื่อสังเกตวิธีการใช้เงินของตัวเอง ควรทำรายรับรายจ่าย เพื่อให้รู้ถึงจำนวนเงินที่จ่ายออกไปในแต่ละวัน ซึ่งถ้าทำแล้วเห็นว่ารายจ่ายบางอย่างไม่จำเป็น ก็จะสามารถลดรายจ่ายตรงนี้ ปรับปรุงให้แผนการออมเงินบรรลุถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น

เปลี่ยนช่องทางเก็บเงิน

เปลี่ยนช่องทางเก็บเงินในบัญชีเดียว เปลี่ยนเป็นแยกออมอย่างละบัญชี เช่น เงินออมสำรองฉุกเฉิน เงินออมอนาคต เงินออมใช้ช็อป และเงินออมลงทุน หรือ ปัจจุบันสามารถใช้แอปพลิเคชันการเงินที่เพียงแค่เปิด 1 บัญชี ก็สามารถสร้างกระเป๋าตังค์แยกการออมเงินเป็นสัดส่วนได้สะดวกขึ้นมาก

หารายได้เสริม

ถ้าคิดว่าการเงินในตอนนี้ไม่เพียงพอต่อรายจ่าย ลองเริ่มหาธุรกิจหรือสิ่งที่ชอบเป็นรายได้เสริม ซึ่งปัจจุบันสามารถเริ่มธุรกิจได้หลากหลายช่องทาง อย่าง ขายของผ่านออนไลน์ ฟรีแลนซ์ หรือ เปิดขายอาหารแบบเดลิเวอรี่ส่งถึงบ้าน

หาช่องทางลงทุน เพื่อผลตอบแทนระยะยาว

การศึกษาลงทุน จะทำให้เงินงอกเงยขึ้นได้ โดยเฉพาะการลงทุนระยะยาว เริ่มลงทุนตั้งแต่ตอนนี้ เมื่อเวลาผ่านไปโอกาสขาดทุนจะน้อยลง ความเสี่ยงน้อยลง ทำให้ผลแทนตอบสูงขึ้น เช่น กองทุนรวม ประเภท SFF และ RMF ซึ่งสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ตราสารหนี้ สินทรัพย์ทางเลือก อย่าง ทองคำ น้ำมัน หรือ กองทุนดัชนีไทย-ต่างประเทศ index fund อย่างเช่น กองทุน SET50 ที่บางกองทุนสามารถซื้อได้โดยไม่มีขั้นต่ำ

หลังจากได้เรียนรู้ เคล็ดลับในการวางแผนทางการเงินแล้ว ลองเลือกทำตามหนึ่งในข้อเหล่านั้น ไปลองปรับใช้ให้เข้ากับวิธีการใช้จ่ายของตนเอง จนเกิดเป็นนิสัย และทำเพิ่มข้ออื่น ๆ ต่อไปเรื่อย ๆ แค่นี้เงินที่คุณคาดหวังไว้ จะกลายเป็นจริงได้ไม่ยาก